Ako vybrať a následne ako získať lacnú pôžičku, to je dilema asi pre všetkých, ktorí si potrebujú požičať. Každý má predsa záujem o to, aby to bola taká pôžička, ktorá umožní riešiť finančný problém, ale zároveň aby to bol produkt, ktoré získanie nebude až také náročné a drahé. Realizovať to v praxi však nie je ľahká úloha.
Ponuka pôžičiek[1] na finančnom trhu je široká, takže aj možností vybrať si vhodnú pôžičku je veľa. Pre tých, ktorí radi využijú aj nezávislé recenzie[2] rôznych typov pôžičiek od rôznych kategórií subjektov, prípadne iné informácie týkajúce sa základných pojmov ako je úroková sadzba, ročná percentuálna miera nákladov, výška odplaty… je k dispozícii na internetových stránkach viacero portálov, ktoré môžu pomôcť pri výbere výhodnej, lacnej pôžičky.
Ešte pred výberom je však vhodné premýšľať o tom, či je žiadosť o pôžičku od nebankovej spoločnosti naozaj nevyhnutná. Treba si uvedomiť, že žiadne požičanie prostriedkov od nebankového ani bankového subjektu nie je výhodné pre potenciálneho klienta. Zákony trhu sú jasne dané a každý veriteľ má záujem podnikať so ziskom, takže týmto smerom sú nastavené aj jeho podmienky pri poskytovaní pôžičiek. Kto sa však rozhodne, že pôžičku chce, potrebuje, môže začať vyberať produkt aj poskytovateľa. Obidvomi je finančný trh dobre zásobený, na webových stránkach je k dispozícii inzercia pôžičiek[3], rozdelená podľa ich typov, poskytovateľských subjektov, s možnosťou porovnania pôžičiek on-line spôsobom.
Presne definovať aká je to lacná pôžička, to naozaj nie je reálne. Veď každý žiadateľ o pôžičku má svoje individuálne predstavy o tom, čo je pre neho vhodný aj lacný produkt. Pre niekoho je akceptovateľná výška úrokovej sadzby 15 % p. a., pretože považuje za dôležité, že bude mať k dispozícii vyššiu sumu peňazí a pôžičku môže splácať napríklad 1 rok. Inému viac vyhovuje rýchla, menšia pôžička so splatnosťou do 1 mesiaca a s úrokom 25 %. Úroková miera je cena, ktorou sa platí za požičanie peňazí na určité obdobie a je to jeden z faktorov, ktorý je potrebné brať do úvahy pri výbere pôžičky, nakoľko ovplyvňuje celkovú sumu odplaty za poskytnutú pôžičku. Komplexnejším vyjadrením však býva RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), ktorá je väčšinou vyššia než úroková sadzba, ale jej vypovedacia schopnosť je dôležitá pri posudzovaní či je pôžička lacná aj preto, že reálnejšie zobrazuje sumu, ktorú musí spotrebiteľ za pôžičku zaplatiť. Je to z toho dôvodu, že v percentuálnej výške RPMN sú na rozdiel od úrokovej sadzby započítané aj ďalšie náklady súvisiace so získaním pôžičky: poplatok za jej poskytnutie, za vedenie úverového účtu, poistenie úveru a podobne. Dôležité je tiež nezabudnúť na to, že ani úroková sadzba ani RPMN nezohľadňuje v sebe výšku sankčných poplatkov a cenu ďalších služieb, napríklad poplatok za predĺženie doby splatnosti pôžičky.
Návod na to, ako vybrať a získať lacnú pôžičku nie je možné „nalinkovať“, nebolo by to ani korektné, ale možno poskytnúť informácie, ktoré by sa pri získavaní pôžičky mohli hodiť:
- najlacnejšie získané prostriedky sú z vlastného zdroja príjmu
- výhodnejšie ako lacná pôžička je sporenie
- pôžičku vyberať len od spoľahlivých, overených poskytovateľov (v súčasnosti by to mali byť nebankové subjekty s licenciou od NBS)
- žiadať len o takú sumu pôžičky, ktorú možno riadne a včas splatiť
- pri výbere pôžičky sledovať okrem výšky úrokovej sadzby a RPMN aj prípadné benefity, ktoré poskytovateľ ponúka (zvýhodnené pôžičky pre študentov, pre mladých, pre opakovaných klientov…)
- konzultovať výber pôžičky s nezávislým finančným odborníkom sa oplatí (hlavne pri výbere hypotéky alebo pôžičky na vyššiu sumu).
Foto na titulke: ©kritchanut/fotky&foto
[embedded content]
References
- ^ Ponuka pôžičiek (www.coolpozicky.sk)
- ^ nezávislé recenzie (www.financieonline.sk)
- ^ inzercia pôžičiek (uveryprevas.sk)