Sen mnoha Slováků vydělávat na vysokých úrocích stejně jako banky se konečně může splnit.
Ilustrační foto.
Autor: Shutterstock
Internetový portál Žlutý meloun, nabízí běžným lidem možnost půjčit peníze vybraným zájemcům za roční úrok v rozmezí od deseti do dvaceti procent. Tedy podobně draho jako u braní spotřebních úvěrů od soukromých finančních domů. Případní zájemci, ale nesmí zapomínat na to, že na rozdíl od soukromých bank budou případné ztráty z nesplacených půjček nést sami a neposkládáme se na ně žádný stát či Evropská unie. V konečném důsledku se navzdory bankovním úrokům tak dá na půjčkách i prodělat.
Půjčování probíhá na portály, kde na jedné straně žadatelé o úvěr mohou získat potřebnou sumu peněz a na druhé drobní investoři půjčit své volné peníze. Celé se to děje formou aukce při které se žadateli o úvěr na konkrétní půjčku složí několik investorů. „Žlutý meloun aktivně sleduje každého dlužníka a identifikuje už první příznaky potenciálních výpadků splátek a problémové půjčky,“ řekla Světlana Krulj z portálu Žlutý meloun. Žadatelé o úvěr tak projdou podobným hodnocením jako v bance. Následně jim je přidělen rating, který odráží rizikovost klienta a požadavky na návratnost pro investory. Čím horší hodnocení žadatel získá, tím vyšší úrok dostane, čímž se snižuje riziko ztráty v případě nesplacení celého úvěru.
Konkrétně při půjčce tisíc eur s deseti procentním úrokem se investorovi půjčená částka vrátí přibližně za jedenáct měsíců. Při úroku dvacet procent by tisíc eur mělo investorovi vrátit už po deseti měsících. Při vyšším úroku tak paradoxně hrozí nižší riziko nesplacení než při nižším.
Žlutý meloun má s investory uzavřeny rámcové smlouvy a na jejich pokyn vymáhá peníze za nesplacené úvěry. „Náš propracovaný systém vymáhání pohledávek skládá ze dvou částí, takzvané soft collection a hard collection,“ vysvětluje Krulj. To znamená, že v případě nesplacení splátky dostane dlužník nejprve emailovou upomínku v ceně tří eur. Přijít může i SMS upomínka stejně v ceně tří eur. Telefonní upomínka už stoji 5 eur a maximálně až 25 eur zaplatí dlužník za poslání písemné upomínky. Za každý opožděný měsíc splacení se také účtuje sankční poplatek deset eur. Až nakonec přijde ke slovu exekutor. Zmíněné sankce se netýkají první SMS či emailové upomínky.
„Za všechny své služby si Žlutý meloun účtuje od lidí úvěr vlastní peníze poplatek ve výši jednoho procenta každé měsíční splátky dlužníka,“ řekla Krulj. O něco více až 4 , 5 procent z půjčené částky zaplatí lidé žádající o úvěr. Minimální poplatek žadatelů o úvěr je na úrovni třiceti eur.
Žlutý meloun nabízí lidem půjčky od 550 do 5 000 eur av porovnání s bankami na internetové stránce nezveřejňuje roční procentní sazbu nákladů. Tedy jaký skutečný úrok dlužník zaplatí po započítání všech poplatků. V úvěrové kalkulačce je sice uvedena výše měsíční splátky ale není jasné zda je v ní započítán i poplatek za poskytnutí úvěru. Skutečné náklady za úvěr, se tak v některých případech pohybují na úrovní dvaceti procent ročně, což je o pět procentních bodů více ve srovnání s průměrem bank, ale výrazně levnější ve srovnání s nebankovky. Například roční procentní sazba nákladů Providnentu je při půjčce tisíc eur splatné za 45 týdnů na úrovni 69,48 procenta.
Prvním portálem, který ve velkém rozšířil kolektivní půjčky, byla v roce 2005 Zopa ve Velké Británii. Dnes takové portály působí iv sousedních zemích. Pod jménem Kokos podniká podobný portál v sousedním Polsku. V České republice zas působí Finx či Banker. „Od svého spuštění do plného provozu v říjnu 2012 jsme zprostředkovali poskytnutí 56 půjček v průměrné hodnotě 1 950 Kč,“ uzavřela Krulj.
© AUTORSKÁ PRÁVA VYHRAZENA